农信贷风控警钟 山西一农夫 被贷款 成 百万负翁
ʱ䣺 2021-01-14

在办理房贷业务时,忽然发明儿子李成已进入银行体系的黑名单,征信有问题,查问发现儿子名下有155万元的贷款债权。

对于78万元贷款因还款逾期产生的77万元利息、征信黑名单上的名字能否销掉、相似情况还有多少、涉农信贷的风控漏洞将怎么堵住等相关情况,当地信用社没有回应。

农信贷风控警钟:山西娄烦一农民“被贷款”成为“百万负翁”,还上了“黑名单”

此次事件波及马家庄信用社5名工作人员,其中审批人原主任王旭生、调查岗原信贷员李燕军2人因其它守法犯法行动已分辨于2020年12月16日、2020年5月22日被单位开革,调查岗信贷员贺晋峰、审查岗柜员段金梅、审批委员信贷员高补怀3人是在岗员工,此3人已于2020年12月27日被停职。

“就是用了一个你的名字,假如还贷款,卖房卖地也是我负责还。”在段录音对话中,这位信贷员爽直地否认是自己冒名贷了款,并说类似情况前多少年很广泛,随意找个农民的身份信息,内部人机密操作一下,就能贷款。

录音中,这名信贷员教给李成如何应答催款,“如果信用社催贷的人找你,你就反诘他,这个钱是不是我贷的?上面有我的签字吗?有贷款场景的照相吗?要申明没有取过钱,也没去信用社办过手续。”这位信贷员打算用先声夺人的话术,让自己单位负责催贷还款的共事无奈实现催收,妄图赖掉这笔贷款。

信贷档案中一些要害材料上的签字,并非李成自己亲笔手迹;像模像样地假造了贷款用处,第一笔贷款用于购置跑运输的卡车,第二笔贷款用于承包20亩土地,规划扶植树苗;共有5个人为自己担保贷款,其中2人仅知是谁但并无深交,另3人似曾相识,纯洁不意识;在一份《村民身份证实》材料中,李本钱是静游镇下龙泉村人,却由娄烦镇娄家庄村村委会加盖公章并出具了证明材料。

山西大学经济与治理学院教学耿晔强以为,农民“被贷款”景象的产生,裸露出信贷防控机制不够周密,港最快开奖现场2019结果,有内控破绽,不仅给农民带来很大麻烦,也给当地金融生态造成迫害。对案件查处不能久拖未定,要及时打消当地农民大众心中的疑团,还当地农村信用社良好社会形象和名誉。

这笔蹊跷的贷款到底怎么来的?“百万负翁”李成该如何脱身?事件暴露出哪些监管漏洞?新华逐日电讯记者就此展开调查。

漏洞百出的信贷材料顺利过审

后续情况,记者将持续在本报跟新华社客户端“全民拍”宣布。

本报记者赵阳

山西省太原市娄烦县静游镇下龙泉村农民李建东,打算在县城给儿子李成买一套楼房,自家经济才能不容许全款购房,斟酌分期按揭。

敲响涉农信贷风控警钟

打印交易流水《客户明细账》发现,2012年9月28日李成名下突然多了两笔钱,分离是现金存入34.5万元、贷款开户发放78万元,统天又分别以贷款柜台还款、借贷转账的交易方法被取走。账单显示,交易机构均为“娄烦马家庄信用社”,其中第笔交易的操作员是“123580”,后三笔均是“123574”。

“贷了一百多万元也不知让谁花了,债却静静地挂在我名下,一旦吃官司我就成‘老赖’了”。信誉社工作职员告诉李成,因为长期逾期,目前仅本钱就已发生77万元,而且利息还在累积。

李成得悉“被贷款”后头雾水,顺着征信讲演里的信息,匆忙到县信用社查询。

农夫变身“百万负翁”

李成查阅了本人的信贷档案,里面搀杂着良多虚伪资料。他发现有人混充他的名义,办了贷款手续,并顺利通过了审核,终极胜利获取贷款。

娄烦县静游镇国民政府对报道中相关农夫“是不是脱贫户”的情况进行了核实,贷款人李成今年35周岁,是娄烦县静游镇下龙泉村村民,不是建档破卡贫苦户,其父亲李建东58周岁,是建档立卡贫穷户,东兴市成功护送16名“点对点”送岗服务对象赴广东务工,目前已脱贫,父子二人在太原市小店区打工。

事件曝光后,娄烦县乡村信用配合联社对贷款材料、信贷档案、资金走向、相干人员任职履职等情形开展考察,同时向公安机关报案。

李成当然不乐意这么干,“上了黑名单,买房、买农用三轮车都受到影响,压了这么多债,我要瓦解了!”李成屡次前往信用社反应此事,但始终不人管。名字是否从黑名单上销掉呢?这是“百万负翁”李成眼下急切关怀的事。

苦思冥想中,李成回想起早些年通过另一位村民认识了一位信用社信贷员,这位信贷员曾向他借用身份证,说办个新卡便利走账。碍于情面,身份证被信贷员借用了一次。

娄烦县重要引导人表现,后续将及时向社会颁布调查成果,如调查发现涉及违法、失职问题,将依法依规进行处置,保障人民干部的正当权利。

更让李成愁闷的是,因为长期逾期,这笔自己从未见过的贷款,已经产生了77万元利息,而且还在累积。

经县信用社自查,李成账户上第一笔34.5万元贷款已于2012年9月28日还清;当日,李成账户进入第二笔贷款78万元,同日78万元被全体转走,追踪交易记载发现,这笔钱在当天就被再次转账或提现,目前仅结余898.21元。

名下突然多了155万贷款,利息已累计77万